住房公积金缴存额=职工本人上一年度月平均工资*职工住房公积金缴存比例

首先要知道，住房公积金是按月度缴纳的，企业和个人按1:1的比例各缴各的。而从上面的公式可以看出，缴纳的金额取决于两点：一是你上一年度的月平均工资，二是所在单位确定的缴纳比例。

上一年度平均工资很好理解，你平时的工资、津贴、补贴、奖金、年终奖等等都是要计算在缴存基数里的。换句话说，公积金缴得越多间接证明你去年的收入越多，这难道不是一种高端大气低调奢华的炫耀方式么。

至于说缴纳比例，按照条例规定，缴纳比例范围为5%-12%，那落实到各家企业，就有差别了，目前来说，总体来说，大多私企都是按最低标准来的，做到了法律的最低要求就行了。而一些“铁饭碗”单位定的比例通常是8%、10%或者12%，这也是为什么这么多人削尖了脑袋往里钻的原因啊！虽然看起来工资不高，但是公积金可是实打实的钱，加起来就很可观了，甚至有的公司会按比你实际工资高的标准缴纳住房公积金，那么恭喜你，好好干吧。

上面讲了这么多，那公积金到底有啥用呢？说到底，公积金就是属于你的一笔钱，那是钱就得拿来用，但怎么拿呢？还是先看条例，第二十四条规定职工有下列情形之一的，可以提取职工住房公积金账户内的存储余额：

（1）购买、建造、翻建、大修自住住房的；

（2）离休、退休的；

（3）完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系的

（4）出境定居的；

（5）偿还购房房贷本息的；

（6）房租超出家庭工资收入规定比例的；

这里面比较常见的是购房和贷款。买房的话，带着购房合同、购房发票、购房人身份证的原件及复印件和公积金联名卡去当地公积金管理中心申请提取即可，但是多数地区规定一年内仅限提取一次，所以提取前要合理规划好。

还有一点需要注意的是，如果后续你还想申请公积金贷款，那么提取就要审慎一些，以大连地区为例，个人首套房公积金贷款最高额度为40万元，在此基础上试算出的实际贷款额度还不得超过申请时账户余额的15倍，所以做好规划是很有必要的。

说到公积金贷款，可以说是当前的购房主流贷款方式。2021年公布的公积金五年期以上贷款利率为3.25%（五年及以下2.70%），简直是良心中的良心！权且不说在当前地产行业整顿大环境下，银行对购房需求贷款的管制有多严格，就算是银行贷给你那利率也都在5%-6%区间。这么说对比可能不够直观，举个例子。100万30年期，商贷按5.5%利率计算，每月要还5307.27元，累计支付利息910616.19元；但如果按公积金贷款计算，每月还4352.06元，累计支付利息566742.75元。这省出来的34.4万可以买多少东西啦！